Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein starker Partner und schützt Sie gegen das Risiko der dauerhaften Erwerbsunfähigkeit. Wenn der Fall einer Erwerbsunfähigkeit eintritt, zahlt die Versicherung bis zur vereinbarten Laufzeit eine monatliche Rente. Hier spielt es keine Rolle ob die Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder einen Unfall passiert ist.Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bei einer Arbeitsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent mit der vereinbarten monatlichen Rente.

"Ach, mir passiert schon nichts." Das denkt jeder zweite Deutsche. Denn nur die Hälfte der Arbeitnehmer hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Das Risiko berufsunfähig zu werden ist aber hoch: Für einen Zwanzigjährigen beträgt die Wahrscheinlichkeit 43 Prozent. Für eine Frau in diesem Alter liegt sie bei 38 Prozent. Die Zahl der Berufsunfähigen schießt ab dem 50. Lebensjahr rapide in die Höhe. Bei den über 56-Jährigen war bei einer Erhebung im Jahr 2007 mehr als jeder vierte berufsunfähig.

Durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) erhalten Sie Schutz, wenn Sie ihren Lebensunterhalt wegen "nicht mehr ausüben des Jobs" nicht mehr halten können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher durchaus sinnvoll, da bei Einkommensausfällen ein gewisses Polster vorhanden ist. Komplett auf die gesetzlichen und betrieblichen Leistungen zu verlassen ist ein großer Fehler. Diese sind betreffend Schutz sehr lückenhaft. Durch eine private Vorsorge einer Berufsunfähigkeitsversicherung machen Sie nichts falsch, denn diese wird immer wichtiger.

Für Personen, die vor 1961 geboren sind gilt noch eine alte Regelung. Diese würden bei einer Berunfsunfähigkeit eine staatliche Leistung erhalten. Jüngere Menschen würden hier nur eine Erwerbsminderungsrente erhalten. 

Zunächst sollte man prüfen, wie groß die Lücke zwischen dem aktuellen Nettoeinkommen und die Ansprüchen aus der gesetzlichen Renten­versicherung sind. Daraus kann dann die Höhe der Berufs­unfähig­keitsversicherung berechnet werden.Verbraucherschützer empfehlen, zirka 75 Prozent des Netto-Einkommens als monatliche Berufsunfähigkeitsrente abzusichern. Wer beispielsweise 2.000 Euro netto verdient, sollte eine garantierte Monatsrente von 1.500 Euro vereinbaren 

Wir empfehlen hier: Mindestens 50 Prozent, besser 70 Prozent des Nettoeinkommens sollte man absichern – mindestens jedoch 1000 Euro. Im Fall von 70 Prozent bedeutet das: Wenn Sie 2000 € netto verdienen, sollte eine Monatsrente in Höhe von 1400 Euro versichert werden. 

Bei der Arbeitsunfähigkeit spielt es keine Rolle welchen Beruf gerade ausgeübt worden ist. Denn alle Berufsgruppen wie ein vergleichsweise wenig körperlich belastender Job im Büro, schützt Sie nicht  vom Risiko einer Berufsunfähigkeit betroffen werden zu können Das Risiko, psychisch zu erkranken, am Bewegungsapparat gesundheitliche Probleme zu bekommen oder Herz-Kreislauf Probleme zu haben, können je nach Beruf stärker oder schwächer sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher unverzichtbar. Denn es kann jeden treffen – unabhängig von der beruflichen Tätigkeit.

Bei einer Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung die vereinbarte monatliche Rente, bis Sie Ihren Beruf wieder ausüben können. Die maximale Zahlungsdauer hängt davon ab, welche Laufzeit Sie mit der Gesellschaft vereinbart haben. Zur Sicherheit empfehlen wir eine Laufzeit bis zur gesetzlichen Regelaltersrente mit 67 Jahren. Ab dem Versicherungsbeginn sind Sie geschützt. Wenn davor alle Annahmerichtlinien geklärt worden sind. 

Eine Berufsunfähigkeitsrente wird ausgezahlt, wenn der Versicherte zu mindestens 50 Prozent und für mindestens sechs Monate seinen Job nicht mehr ausüben kann.

Welche Anbieter sind im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich berücksichtigt?

Folgende Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen sind oft im Vergleich dabei!

1. Allianz
2. Alte Leipziger
3. AXA
4. Barmenia
5. Basler
6. Canada Life
7. Condor
8. Continentale
9. Dialog
10. die Bayerische (Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG)
11. Gothaer
12. HanseMerkur
13. HDI
14. InterRisk
15. LV 1871 (Lebensversicherung von 1871)
16. Nürnberger
17. Stuttgarter
18. Swiss Life
19. Universa
20. Volkswohl Bund
21. WWK
22. Zurich

Während Sie die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlen, kommen im laufe der Zeit beachtlichen Summen zusammen. Welche Möglichkeiten habe ich als Versicherter?

Dread-Disease und Schutz gegen Erwerbsunfähigkeit sind gute Alternativen

Das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung wird für viele erst mit dem Beginn in das Berufsleben interessant. Dabei macht es durchaus Sinn, eine solche Versicherung möglichst früh abzuschließen.

Denn gerade in jungen Jahren kann ein Unfall oder eine schwere Erkrankung das Leben komplett verändern und zur Berufsunfähigkeit führen. Viele Versicherungsgesellschaften haben deshalb für ihre Berufsunfähigkeitsversicherungen (kurz BU) das Eintrittsalter gesenkt. Ab wieviel Jahren man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann, hängt vom Versicherer ab. Dies sollte man immer individuell anfragen. Bei einem bestimmten Versicherer kann eine BU bereits ab einem Eintrittsalter von zehn Jahren abgeschlossen werden.

Sicherlich fragen Sie sich warum man bereits Schüler, die noch weit von einer Erwerbstätigkeit entfernt sind, gegen Berufsunfähigkeit absichern sollte? Diese Frage lässt sich einfach beantworten. Das Wort „Berufsunfähigkeit“ sollte man dabei nicht zu wörtlich nehmen. Denn auch Schüler, Studenten und Azubis können unter diesen Begriff fallen.

Schwere Erkrankungen können bei jungen Leuten dazu führen, dass sie ihre Ausbildung nicht fortsetzen können. Bei einem Unfall im Rahmen der Ausbildung würde zwar die gesetzliche Unfallversicherung "unter die Arme greifen", doch im Falle einer längerfristigen Erkrankung besteht für Schüler, Azubis und Studenten in der Regel kein Schutz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung würde in allen Fällen greifen und eine festgelegte Rente zahlen. Als fürsorgliche Eltern sollten Sie über eine private Absicherung ihrer Kinder nachdenken.

Rein statistisch gesehen sind junge Leute gesünder und werden seltener berufsunfähig. Daher bieten manche Versicherer eine Startoption mit günstigeren Beiträgen in den ersten zehn Jahren an – bei vollem Schutz.

Gerade bei jungen Menschen sind oftmals nur geringe finanzielle Mittel zur Verfügung. Wir empfehlen für den Anfang eine niedrigere Versicherungssumme zu vereinbaren. Beim Einstieg in die Erwerbstätigkeit sollte die Versicherungssumme an das Gehalt angepasst werden.