Immobilienfinanzierung Vergleich: Experten Tipps für günstige Zinsen

Immobilienfinanzierung mit günstigen Zinsen
Immobilienfinanzierung im Vergleich

Eine Immobilienfinanzierung sollte gut durchdacht sein. Denn schließlich ist es eines der wichtigsten Vorhaben in Ihrem Leben mit dem Kauf oder Bau einer Immobilie. Gerade wegen den aktuell niedrigen Zinsen sollten Sie auch die Banken vergleichen um wirklich das beste Angebot zu erhalten mit günstigen Zinsen.

Wir bieten Ihnen eine individuelle und umfassende Beratung auf Expertenniveau. In unserer Beratung berücksichtigen wir Ihre Lebenssituation und finden das passende Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung. 

Angebote zur Immobilienfinanzierung einholen

Ist die Entscheidung da und eine Immobilie in Sicht, muss es oft schnell gehen. Nicht selten ist eine Immobilie innerhalb kürzester Zeit schon weg. Eine gute Planung ist hier das A & O um den Baukredit günstiger zu machen. Durch einen Vergleich über unsere Agentur bieten wir Ihnen Angebote von über 300 namhaften Banken. Weitere Begriffe zur Immobilienfinanzierung sind auch Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Forward Darlehen. Die Funktionsweise einer Immobilienfinanzierung ist zu vergleichen wie bei den meisten klassischen Krediten. Sie bekommen Geld von der Bank und zahlen in geplanten monatlichen Raten an die Bank zurück. Die Bank selbst sichert sich wieder mit dem Eintrag ins Grundbuch mit ab. Die Immobilie wird so als Sicherheit dargestellt. 

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Auf der Suche nach der passenden Immobilie sollten wichtige Fragen zur Immobilienfinanzierung geklärt werden. Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir eigentlich leisten? Was ist der maximale Kaufpreis den ich mir leisten kann? Und wie viel Geld sollte ich monatlich für einen Kredit zur Verfügung haben? Als Faustregel gilt: Ihre maximale Monatsrate sollte 35 % Ihres monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten. Auf den Kaufpreis kommen auch die Nebenkosten wie Notar- und Grundbuchkosten die etwa 2 Prozent vom Kaufpreis ausmachen. Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland. Auch eventuelle Maklerkosten hängen vom Bundesland ab und bewegen sich zwischen 3,57 und 7,14 Prozent.aber auch finanzielle Sicherheitspuffer und Modernisierungskosten sollten gut durchdacht sein. Gerne stellen wir Ihnen in einem unabhängigen und kostenlosen Finanzierungsgespräch Ihren finanziellen Rahmen dar. 


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Tipps zur Immobilienfinanzierung: Bares Geld aufbringen

1. Vorhandene Ersparnisse:

Generell gilt hier, dass etwas Eigenkapital in der Immobilienfinanzierung besser gesehen ist als wenn Sie nichts vorweisen können. Wenn Sie die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln aufzubringen, dann ist Ihre Immobilienfinanzierung auf einem guten Weg. Ersparnisse hierzu können aus Bausparverträgen oder auch Erbschaften kommen. Aber auch geliehenes Geld von Familien ist möglich!

 

2. Eigenleistung

Gerade für Handwerklich begabte Menschen ist diese Idee sehr sinnvoll. Wer Arbeiten beim Hausbau selbst übernimmt, kann diese als Eigenkapital in die Finanzierung mit einbringen. Diese Leistungen können sowohl von Familienmitgliedern aber auch von Ihnen durchgeführt werden. Hier können Sie im Idealfalle schon einige an tausenden Euros sparen. Diese Leistung wird von Banken auch als eine Art Eigenkapital anerkannt.

 

3. Förderungen vom Staat

Der Staat hilft Menschen beim Einzug ins neue Heim mit Förderungen. Eine bekannte Förderung hierzu ist die KfW Förderung. Diese bietet zum Hausbau oder Hauskauf eine Vielzahl von Förderprogrammen mit sehr zinsgünstigen Krediten an

Auch bei einem Bausparvertrag ist durch Wohn-Riester eine attraktive Förderung möglich! Gerne stellen wir Ihnen die verschiedenen Fördermöglichkeiten vor.  

 

4. Baukindergeld beantragen

Familien mit einem maximal zu versteuernden Einkommen von 75.000 Euro können mit einer staatlichen Förderung pro Kind das im Haushalt lebt, 1.200 Euro pro Jahr rechnen und das 10 Jahre lang. Die Beantragung erfolgt über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Das tolle am Baukindergeld ist zudem: Sie müssen es nicht zurückzahlen! Wir empfehlen hier immer diese Summe in Ihre Immobilienfinanzierung einzubauen. 

Die richtige Zinsbindung für Ihre Immobilienfinanzierung

Wenn Sie einen Baukreditvertrag unterschreiben, sichern Sie sich fest vereinbarte Zinsen. Das bedeutet für Sie, dass der Zinssatz, zu dem Sie sich ein Baudarlehen geliehen haben, gleich bleibt über die gesamte vereinbarte Laufzeit. Egal ob die aktuellen Bauzinsen steigen oder fallen: Sie bezahlen den Zinssatz, den Sie bei Vertragsabschluss vereinbart haben. Übliche Zinsbindungen in der Immobilienfinanzierung sind heutzutage 10-15 Jahre. Aber auch 30 Jahre sind machbar.

 

Eine lange Zinsbindung – also eine Zinsfestschreibung ab 15 Jahren – bietet Ihnen aufgrund des gleich bleibenden Zinsen eine gewisse Planungssicherheit: Sie kennen für die nächsten Jahre die Höhe der monatlichen Rate Ihrer Immobilienfinanzierung.

 

Hier sollten Sie dennoch beachten, dass eine lange Zinsbindung sich die Banken durch einen Aufschlag bei den Zinsen bezahlen lassen. Ein Vorteil ist, wenn die Zinsen steigen, Sie nicht davon betroffen sind. Gerade in momentan niedrigeren Zinsen raten wir zu einer längeren Zinsbindung , da Sie sich so einen günstigen Zins für einen großen Zeitraum sichern und Entspannter sind wenn die Zinsen doch wieder ansteigen sollten. Ein Vergleich von Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung hilft hierbei!

Was ist ein Sollzins und ein Effektivzins?

Sollzins & Effektivzins
Sollzins & Effektivzins
  • Der Sollzins gibt in der Immobilienfinanzierung die Höhe des Kreditzinses an, den Sie der Bank dafür zahlen, dass sie Ihnen das Darlehen leiht.
  • Der Effektivzins oder effektive Jahreszins auch genannt beschreibt die Gesamtkosten inklusive sämtlicher Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung.

 

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