Kredit umschulden: Mit einem Umschuldungskredit günstigere Zinsen erhalten

Privatkredit umschulden: Umschuldungskredit Vergleich
Privatkredit umschulden: Umschuldungskredit Vergleich

Wer einen bestehenden Kredit umschulden will, kann viel Geld sparen. Meist bietet die Kredit Umschuldung günstigere Zinsen. Eine kleine Finanzspritze reicht in vielen Alltagssituationen schon aus, um die eigene Lebenssituation besser zu gestalten. Somit kann der bestehende Kredit umgeschuldet werden und ein extra Geldbetrag meist noch mitfinanziert werden. Worauf Sie achten sollten, wenn Sie einen Kredit ablösen wollen, erfahren Sie im folgenden Artikel. 

Wie funktioniert die Umschuldung eines Kredits?

Bei einer Kredit-Umschuldung nehmen Sie ein neues Darlehen auf, um einen oder mehrere bereits bestehende Kredite sofort zu tilgen. Bequem und Einfach ist die Umschuldung über uns. Hierzu füllen Sie einfach das Onlineformular aus. Danach werden wir uns bei Ihnen melden um die weiteren Informationen zu bereits laufenden Krediten abzufragen und wie hoch die Restschuld bei Ihren bereits bestehenden Krediten ausfällt. Die Summe der noch offenen Kreditbeträge können Sie dann mit einem günstigeren Kredit umschulden. Auf diese Weise erhalten Sie einen neuen Kredit, der es Ihnen ermöglicht die bereits bestehenden Kredite sofort zurückzuzahlen. In Zukunft zahlen Sie nur noch eine feste Monatsrate an die neue Bank zurück. Die alte Bank darf als Entschädigung für entgangene Einnahmen eine Strafgebühr von Ihnen verlangen. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese ist maximiert auf höchstens 1 % der Restschuld. Die sinnvollste Möglichkeit ist die Zusammenfassung mehrerer bestehende Kredite und diese gleichzeitig umzuschulden. 


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Kann ich jeden Kredit umschulden?

Bei der Kredit Umschuldung muss darauf geachtet werden, welcher Kredit es ist. Es gibt nämlich verschiedene Arten von Krediten, die aufgrund des Verwendungszwecks an unterschiedlich hohe Konditionen und Laufzeiten gebunden sind.

  • Die einfachste Kredit Umschuldung ist möglich, wenn ein Privatkredit oder Sofortkredit vorliegt, der nicht zweckgebunden ist. Hier spielt es keine Rolle, ob Sie das Darlehen online oder in einer Bankfiliale abgeschlossen haben. Kredit ist Kredit hier.
  • Bei einer Autofinanzierung ist eine vorzeitige Umschuldung nicht so leicht. Denn in der Regel sind  Sie nicht im Besitz des Fahrzeugbriefs, sondern die Bank. Und daher kann die Bank entscheiden, was mit dem Wagen passiert.
  • Der Dispokredit gehört zu den teuersten Krediten überhaupt. Daher ist eine Kredit Umschuldung für einen Dispokredit sinnvoll und spart Geld. 

So gehen Sie bei der Kredit Umschuldung vor:

Wenn Sie sich fragen: „Kredit umschulden – wie geht das?“, gehen Sie am besten Schritt für Schritt vor:

  • Welche aktuellen Kredite laufen?
  • unverbindliche Kreditanfrage über unser Formular stellen
  • Günstigeres Angebot annehmen 
  • Kreditvertrag unterschreiben und an die Bank schicken

1. Zusammenstellung der aktuellen Kredite

Welche Kredit laufen aktuell? Hier ist vor allem die aktuelle Restschuld, die verbleibende Laufzeit und der Zinssatz wichtig. Diese Angaben finden Sie im Kreditvertrag. 

 

Wichtige Angaben für die Kredit Umschuldung: 

  • aktuelle Restschuld
  • verbleibende Laufzeit
  • effektiver Jahreszins
  • Kreditkosten bis Laufzeitende

2. Kontakt aufnehmen und Privatkredit Vergleich starten

Der zweite Schritt beihaltet die Suche nach einem neuen Kredit mit besseren Konditionen. Bequem und einfach ist hier unser Online-Privatdarlehen Vergleich. Hierzu geben Sie zuerst den benötigten Kreditbetrag ein. Also was aktuell noch vorhanden ist und welche Wünsche noch erfüllt werden sollen.

Mit einer kostenlosen und unverbindlichen Kreditanfrage fordern wir bei der günstigeren Bank ein schriftliches Angebot an. Dazu benötigen wir einige Angaben zu Ihrer Finanzsituation. Diese Anfrage hat noch keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Die SCHUFA erfährt erst von Ihrer Anfrage, wenn Sie einen Kreditvertrag unterschrieben haben und die Bank Ihre Bonität überprüft. Sobald das schriftliche Angebot vorliegt, können Sie alles noch einmal in Ruhe prüfen.

3.Vertrag für Umschuldungskredit unterschreiben und los geht's

Ihnen sagt das neue Angebot zu? Dann unterschreiben Sie den Kreditvertrag und schicken ihn zusammen mit allen anderen notwendigen Unterlagen zur neuen Bank. Wenige Tage später erhalten Sie eine Bestätigung, dass Sie einen Kredit für die Umschuldung erhalten. In der Regel bietet der neue Kreditgeber einen Kreditwechselservice an. Hier nimmt er mit ihrer alten Bank Kontakt auf und kümmert sich um alle anstehenden Formalitäten. Sie erteilen der neuen Bank eine Vollmacht zur Ablösung des bestehenden Kredits. Das gilt auch wenn Sie mehrere Kredite gleichzeitig umschulden.