Anschlussfinanzierung Haus - Günstige Zinsen in die Zukunft sichern

Anschlussfinanzierung Haus: Zinsgünstig weiterfinanzieren
Anschlussfinanzierung Haus: Zinsgünstig weiterfinanzieren

Ist die erste Baufinanzierung für das Haus oder die Eigentumswohnung einmal abgeschlossen, gilt es sich erstmals über sein Eigenheim zu freuen. Wie lange die erste Immobilienfinanzierung läuft, hängt von der Sollzinsbindung ab, die der Darlehensnehmer mit der Bank vereinbart hat, und die Konditionen unveränderlich bleiben. In den meisten Fällen sind das im Durschnitt ca. 10-15 Jahre. Läuft die Zinsbindung der Erstfinanzierung nach beispielsweise 10 Jahren ab, ist der Kredit in den meisten Fällen  noch nicht abbezahlt. Um diese Finanzierung weiterhin zu tilgen, sind Hausbesitzer nach Ablauf der Sollzinsbindung des ersten Darlehens auf eine Anschlussfinanzierung für das Haus oder die Eigentumswohnung angewiesen. 

Planen Sie für ihr Haus frühzeitig mit einer Anschlussfinanzierung

Frühestens fünf Jahre und spätestens sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie sich Gedanken mit der Anschlussfinanzierung für ihr Haus machen. Die bisherige Bank wird auf Sie spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung zukommen. Diese ist hierzu verpflichtet. Meistens erhalten Sie neben der Info noch ein Angebot für die zukünftige Anschlussfinanzierung. Hier empfehlen wir Ihnen, das Thema mit der Anschlussfinanzierung frühzeitig in Angriff zu nehmen. Grundsätzlich sollten Sie sich spätestens fünf Jahre im Vorraus sich mit dem Anschluss zu einer günstigeren Zinsvariante und den weiteren Verlauf auseinandersetzten. Um sich günstige Zinsen für das neue Anschlussdarlehen zu sichern, hängt unter anderem vom richtigen Zeitpunkt ab und den aktuellen Bauzinsen. Hier gilt nicht nur warten, sondern aktiv ins Handeln bewegen und Angebote vergleichen.Eine große Falle besteht, wenn Sie nur auf die Zinsen schauen. Nebenbedingungen wie gebührenfreie Sondertilgungen oder die Möglichkeit, die Tilgungsrate flexibel ändern zu können, sind von großer Bedeutung. Wenn Sie den Tilgungssatz mindestens 1x im Jahr ändern können, wenn es mal eng werden sollte.


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Meine Anschlussfinanzierung für das Haus endet bald - was soll ich tun

In mehr als 5 Jahren

Wenn der Zinsablauf länger als fünf Jahre vor liegt, ist eine Anschlussfinanzierung noch nicht möglich. Tipp: Ist die Auszahlung des Darlehens länger als 10 Jahre schon her, dann steht Ihnen ein Sonderkündigungsrecht zu, ohne dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen. Durch ein Forward Darlehen können Sie bereits 5 Jahre vor dem Ablauf der Zinsfestschreibung ihrer Erstfinanzierung sich meistens günstige Zinsen sichern. 

In 1-5 Jahren

60 Monate bzw. 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung der Erstfinanzierung können Sie über ein Forward-Darlehen informieren und überlegen. Durch dieses können Sie sich niedrige Zinsen schon Jahre vorher, bis die Laufzeit der  Anschlussfinanzierung beginntsichern. Gerade wenn in naher Zukunft mit höheren Zinsen gerechnet wird, ist dies sehr sinnvoll und zu empfehlen. 

In 3-12 Monaten

Jetzt wird es Zeit um Informationen zu sammeln und vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ein passendes und günstiges Zinsangebot für die Anschlussfinanzierung abzuschließen. Mit unserer Unabhängigkeit zeigen wir Ihnen Banken und andere Möglichkeiten auf, um wirklich die günstigsten Zinsen zu erhalten.

Durch den Vergleich der Angebote kann eine Umschuldung durchgeführt werden um teure Kredite gegen günstigere zu tauschen.


Möglichkeiten für eine Haus Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung beim aktuellen Kreditgeber - auch Prolongation genannt

Die wohl einfachste und bequemste Variante ist das bereits bestehende Darlehen beim bisherigen Kreditgeber wie Bank,Versicherung zu verlängern und sich die entsprechenden angebotenen Zinsen zu sichern. Dies ist unter anderem so bequem, da die Daten wie Einkünfte etc. schon vorliegen. In der Regel wird hier vor Ablauf der Zinsbindung der Kreditgeber ein neues Finanzierungangebot zusenden. Generell sollten Sie dennoch das Angebot genau prüfen und auch mit anderen Anbietern vergleichen. Meistens ergeben sich bessere Konditionen für ihre Anschlussfinanzerung. Ein weiterer Vorteil ist die Ersparnis der Kosten für den Grundschuldübertrag. Generell sollten Sie dennoch das Angebot genau prüfen und auch mit anderen Anbietern vergleichen.Nicht immer bietet auch das erste Angebot bzw. die bisherige Bank das günstige Zinsangebot! Lassen Sie sich hier ruhig Zeit und vergleichen die verschiedenen Angebote.

Umschuldung der Anschlussfinanzierung zu einer neuen Bank

Konnte durch den Vergleich doch noch ein günstigers Konditonsangebot gefunden werden, geht es zu einer neuen Bank. Die anfallenden Kosten für eine Umschuldung wie Grundbuch- und Notarkosten sind durch die Zinsersparnis schnell eingeholt. Diese Kosten fallen an, da Sie die Grundschuld im Grundbuch von der alten auf die neue Bank übertragen müssen. Auch die erforderlichen Unterlagen sind schnell zusammen. Die meisten benötigten Unterlagen haben Sie sicherlich griffbereit in der Finanzierungsmappe und gerne helfen wir Ihnen andere Unterlagen einzusammeln

Forward Darlehen ist eine Möglichkeit sich die Zinsen schon Jahre voraus zu sichern

In der Regel kann durch ein Forward Darlehen bis zu 60 Monate im Vorraus zum Ablauf der Zinsbindung ein vereinbarter Zins gesichert werden. Für Sie bedeutet es, dass Sie sich frühzeitig für einen neuen Kredit mit neuen Konditionen vertraut machen. Die Restschuld des vorherigen Darlehens wird durch das Forward Darlehen abgelöst. Die Funktionsweise eines Forward Darlehen ist wie die bisherige Baufinanzierung zu verstehen. Also eine fest kalkuliert Rate mit Zins + Tilgung die zum Zahlen ist. Das sogenannten Annuitätendarlehen ist gerade in Zeiten der günstigen Zinsen sehr sinnvoll, wenn unter anderem zu vermuten ist, dass die Zinsen wieder steigen werden.


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