Sondertilgung bei aktueller Baufinanzierung sinnvoll?

Die außerplanmäßige Rückzahlung eines Darlehens wird als Sondertilgung bezeichnet. Sondertilgungen werden vor allem dann durchgeführt, wenn der Kreditnehmer zusätzliche, vorher nicht eingeplante Geldeingänge hat, welche er für die Rückzahlung des Darlehens verwenden kann. Durch eine Sondertilgung können Sie jedes Jahr mehrere tausend Euro extra in die Baufinanzierung einzahlen. Viele Banken sind hier "offener". 5 Prozent kostenfreie Sondertilgung sind nicht selten. Ob Sie einen Kredit sondertilgen dürfen, kann im Vertrag nachgelesen werden.

So funktioniert die Sondertilgung bei einer Finanzierung

Die Funktionsweise bei Sondertilgung ist so zu verstehen, dass der Kreditnehmer eine bestimmte Geldsumme zur bereits monatlich laufenden Zins- und Tilgungsrate zuzahlt.

Je nach Kreditvertrag müssen Sie den Kreditgeber über eine geplante Sondertilgung informieren.

Tipp: Ist eine kostenlose Sondertilgungs vereinbart kann die zusätzliche Tilgung ohne vorherige Mitteilung durchgeführt werden. Grundsätzlich gilt jedoch: Je höher ein Kredit verzinst ist, desto lohnenswerter sind Sondertilgungen.

Möglichkeiten der Sondertilgung

Allgemein wird zwischen zwei Arten des Sondertilgungsrechts unterschieden:

Festes Sondertilgungsrecht: Hier kann der Kreditnehmer nichts machen, da er an die vertraglichen Inhalte gebunden ist. In dem Vertrag ist genau festgelegt, wie hoch der Tilgungsbetrag ist und wann er gezahlt wird.

Sondertilgung mit freier Wahl: Hierbei ist der Kreditnehmer deutlich freier und kann einmal im Jahr eine Sondertilgung vornehmen (meist bis 5% der Darlehenssumme).

Achten Sie bereits vor Vertragsabschluss auf die Höhe der Sondertilgungsoption.

Vorteil von Sondertilgung

Mit Sondertilgungen können Kreditnehmer die Zinszahlungen planbar verringern. Bei gleichbleibender Ratenhöhe sind Sie bei der Finanzierung mit Sondertilgungen schneller am Ziel.

Ist Sondertilgung jetzt sinnvoll?

Bei einem Kredit mit Sondertilgung können zusätzliche Kosten anfallen.

Zu diesem Zweck sollte jeder Kreditnehmer überprüfen, wie rentabel eine Sondertilgung im eigenen Fall tatsächlich wäre. Nicht sehr sinnvoll wäre es, das verfügbare Geld auf ein Sparkonto liegen zu lassen.

Melden Sie sich bei uns und wir rechnen es für Sie aus und klären es ab ob es sinnvoll in Ihrem Fall wäre, eine Sondertilgung durchzuführen.

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Alternative Möglichkeiten zur Sondertilgung

⇒ Durch eine Gehaltserhöhung können Sie die monatliche Tilgung höher setzen.

Monatlich fallen dadurch zwar höhere Kosten an, insgesamt kann der Kredit dadurch aber schneller getilgt werden.

⇒ KfW Darlehen: Hier sind auch jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich.

Hier sollten Sie wissen, dass Sondertilgungen dort nicht in jedem Fall möglich sind. Alternativ können Sie das gesamte Darlehen auf einmal zurückzahlen. Dafür wird die KfW Ihnen allerdings Vorfälligkeitsentschädigungen berechnen.

⇒ Läuft die Baufinanzierung mindestens 10 Jahre?

Dann haben Sie laut § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht.

Mit einer Frist von sechs Monaten können Sie jederzeit kostenlos kündigen.

⇒ Sind höhere Geldbeträge in Zukunft zu erwarten z.B. durch Erbe?

⇒ Eine weitere Möglichkeit bietet das Variable Darlehen.

Das variable Darlehen kann jederzeit mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden.

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